En un día de la semana reciente, Donald Robert Greengrass Jr., de 29 años, estaba sonriendo, saludando a los lugareños y charlando con el personal de su restaurante en La Crosse, Wisconsin. El joven empresario, que llevaba largas trenzas y lucía un tatuaje de un águila en el antebrazo derecho y una tortuga marina en el izquierdo, estaba decidido a no dejar que la pandemia acabara con su negocio.
Cuando el condado de La Crosse comenzó a levantar las restricciones pandémicas a fines de esta primavera, solicitó la Fondo de revitalización de restaurantes, reestructuró la propiedad y renovó la pintura.
Greengrass es copropietario del Greengrass Café, ubicado frente al campus de la Universidad de Wisconsin-La Crosse. Cuando era un estudiante de tercer año en la universidad, a Greengrass se le ocurrió una idea audaz: ser dueño de su propio negocio. Pero eso requería dinero.
Afortunadamente para Greengrass, tenía eso cubierto. Como miembro de Ho-Chunk Nation de Wisconsin, Greengrass recibió una gran suma de dinero, alrededor de $ 150,000 antes de impuestos, después de graduarse de la escuela secundaria a la edad de 18 años. Y lo había invertido sabiamente, en bienes raíces y el mercado de valores, ayudando que crezca.
La nación tribal ha estado entregando pagos a los miembros cuando alcanzan la edad adulta temprana desde principios de la década de 1990, financiados por Ho-Chunk Gaming, el brazo de juego de la tribu.
Casi 30 años después, durante la campaña electoral de 2020, el candidato presidencial demócrata, el senador Cory Booker, planteó la idea de un programa financiado por el gobierno para todos los niños estadounidenses. Crearía un nido de huevos que aumentaría en valor a medida que envejecieran, proporcionando dinero para estudiar en la universidad, comprar una casa o proporcionar otras inversiones para generar riqueza.
La propuesta de Booker del "vínculo del bebé" fue diseñada en parte para reducir la enorme brecha de Estados Unidos en la que las familias negras en promedio tienen aproximadamente una décima parte de la riqueza de las familias blancas, lo que las hace menos capaces de lanzar con éxito a sus hijos a la edad adulta.
Si bien el senador de Nueva Jersey no logró ganar la presidencia, su idea sigue viva en la forma de un proyecto de ley presentado en el Congreso y entre académicos y legisladores, quienes ven la idea como una estrategia viable para elevar el nivel de vida de las comunidades desfavorecidas, incluidas las personas de color.
Uno estudio estima que un programa de este tipo costaría alrededor de $ 80 mil millones al año, proporcionando hasta $ 50,000 por niño para aprovechar al llegar a la edad adulta temprana. Además del alto precio, el debate rodea tanto la implementación logística del programa como la forma en que se debe asignar el dinero:
¿Debería venir el dinero con condiciones? ¿O debería tratarse como cualquier otro patrimonio familiar, sujeto a las prioridades y necesidades de las personas que lo poseen? ¿Debería distribuirse el monto total a todos los niños, o en una escala móvil, según las necesidades de la familia?
'Me ha ayudado bastante'
En 1992, solo un año después del nacimiento de Greengrass, Ho-Chunk Nation comenzó a operar un programa al estilo de los bonos para bebés, el Child Trust Fund Program, financiado con ingresos de los casinos de la tribu y conocido coloquialmente como "18 dinero".
Greengrass lo describe como una forma de difundir la riqueza.
“Somos una tribu, así que tenemos que cuidar a todos”, dijo Greengrass. “Desde que nos dieron estas cosas, es como, 'No queremos dar la vuelta (y) tener varias personas con todo el dinero'. Estamos tratando de crecer como nación ”.
Sin embargo, recibir una cuenta de 18 dinero no es automático, y adquirir los fondos viene con una advertencia. El portavoz de Ho-Chunk Nation, Kenneth Luchterhand, dijo que aquellos que deseen recibir los pagos deben primero demostrar que son al menos un 25% de Ho-Chunk, y deben graduarse de la escuela secundaria.
Con la expansión de las operaciones de juego de Ho-Chunk, los ingresos del casino han aumentado, al igual que la participación de cada niño. Los 18 pagos de dinero según se informa pasó de $ 17,000 en la década de 1990 a $ 200,000 en 2015. Luchterhand se negó a comentar sobre la cantidad exacta de efectivo que los beneficiarios del Programa de Fondo Fiduciario para Niños podrían recibir.
En 2010, cuando Greengrass cumplió 18 años y se graduó de Logan High School en La Crosse, una suma global llegó a su cuenta bancaria, que ascendía a $ 150,000 antes de impuestos.
Fue un verano satisfactorio. Greengrass se dio a sí mismo $ 1,000 para gastar en compras, incluidos zapatos nuevos. También sacó aproximadamente $ 5,000 para un viaje de dos semanas a Londres, un sueño que planeó en octavo grado. Disfrutó de la vista de la ciudad desde la noria gigante del London Eye y exploró otros sitios, incluida la Torre de Londres.
Pero luego regresó a casa y se puso manos a la obra. En el verano de 2010, puso el resto de su pago en el mercado de valores. Y comenzó la universidad en UW-La Crosse.
Mientras estudiaba en negocios, administración y mercadeo en UW-La Crosse, compró una casa de cuatro habitaciones a 10-15 minutos en automóvil del campus y la alquiló para cubrir la hipoteca.
En 2012, tomó una clase de derecho empresarial con Vivek Pande, profesor asociado de derecho empresarial, quien compartió su entusiasmo empresarial y luego se convirtió en su socio comercial. Greengrass vendió la propiedad de alquiler a principios de 2014 con una ganancia.
En el verano de 2014, cuando estaba a punto de inscribirse en su quinto año, Greengrass abrió el Greengrass Café cerca del campus, con una inversión de más de $ 100,000. “(El dinero de 18) me ayudó bastante, porque me permitió comenzar este lugar”, dijo.
'Probablemente sea una mezcla'
Al crecer en un vecindario de clase media en La Crosse, Greengrass no se sintió abrumado después de recibir el gran pago a los 18 años.
“Fue emocionante durante unos 5 minutos”, recordó. "Yo también lo estaba esperando".
Si bien pudo hacer crecer el dinero, Greengrass dijo que su historia no se aplica a todos los jóvenes de su comunidad. Conocía a algunos miembros de la tribu que gastaban dinero en viajes elegantes y compras frívolas.
¿Qué tan bien usan el dinero los miembros jóvenes de la tribu? "Yo diría que probablemente sea una mezcla", dijo.
En Ho-Chunk Nation, aquellos que reciben 18 dinero pueden gastar su dinero en efectivo como lo deseen, lo que, según Luchterhand, genera resultados financieros dispares para los destinatarios.
"Es una bolsa mixta", dijo Luchterhand. “Ha habido grandes casos y ha habido casos malos. Un joven gastó todo su dinero en una semana. Por otro lado, a algunas personas les ha ido muy bien ”.
Greengrass dijo que algunos niños tribales de familias pobres pueden no ver el dinero de la misma manera que él, y es posible que no estén preparados para manejarlo.
"Sus padres no pueden enseñarles a pensar a largo plazo, porque están demasiado ocupados preocupándose por (cosas) a corto plazo ... puede ser estresante", dijo. “No puedes darte el lujo de pensar dentro de cinco años. Simplemente sobrevive hasta el final de este mes ".
Propuestas de salvaguardias adicionales
El programa ha tenido impactos positivos. El incentivo de graduación generó un aumento medible en las tasas de graduación de la escuela secundaria Ho-Chunk desde que se implementó el Programa de Fondo Fiduciario para Niños, dijo Luchterhand. Las tasas de asistencia a la universidad también aumentaron desde el inicio del programa, aunque Luchterhand agregó que "no necesariamente puede decir con certeza" si el programa es responsable.
Ho-Chunk Nation implementó un curso obligatorio de educación financiera, que todos los inscritos en el programa deben completar para abrir sus cuentas, para frenar el gasto frívolo de los destinatarios.
“Sé que fue un problema por un tiempo, pero están tratando de asegurarse de que la gente esté más preparada para recibir este dinero, lo cual fue una buena idea”, dijo Greengrass.
Pero dijo que alimentar a los adolescentes con algunos conocimientos financieros básicos por sí solo no es suficiente, ya que pueden ser susceptibles a la influencia de sus compañeros. Greengrass dijo que pueden terminar comprando un buen auto para seguir lo que han hecho otros destinatarios.
Greengrass favorece distribuir el monto total a lo largo del tiempo, y los beneficiarios reciben el 20% a los 18 años y el resto en tres a cinco años. Dijo que los pagos deberían relacionarse ligeramente con su educación, particularmente con la educación superior.
Liderazgo de Ho-Chunk según se informa flotó la idea de reestructurar la distribución de efectivo de una cuenta del Programa de Fondo Fiduciario para Niños para distribuirlo durante un período prolongado de tiempo en lugar de permitir el acceso total a las cuentas de inmediato. La legislatura de Ho-Chunk también consideró vincular los pagos a la graduación universitaria o al servicio militar, pero Greengrass dijo que estas propuestas nunca fueron adoptadas.
A nivel estatal, la senadora estatal Melissa Agard de Madison y otros demócratas en julio presentó un paquete de facturas que incluyen una propuesta de bonos para bebés en la que el estado invertiría $ 3,000 por cada bebé nacido de familias de Wisconsin elegibles para Medicaid. Se puede acceder a los fondos a los 18 años y utilizarlos para la compra de una vivienda, educación superior, iniciar un negocio, cuidado de niños, una contribución a la cuenta de jubilación u otro tipo de inversión. Las cuentas de bonos para bebés podrían crecer con cualquier donación u otras contribuciones al fondo fiduciario de bonos para bebés del estado, según la propuesta.
"Baby Bonds ayudará a nivelar el campo de juego en un momento en que la desigualdad de ingresos está aumentando a un ritmo alarmante, especialmente en las comunidades de color que han sido perjudicadas por injusticias económicas históricas", Agard dice en su sitio web legislativo.
La brecha de riqueza racial es enorme
Noemí Zewde, investigadora del Centro de Pobreza y Política Social y profesora asistente de la City University of New York, ha estudiado los impactos potenciales de un programa de bonos para bebés. Ella le dijo a Wisconsin Watch que cree que podría funcionar, proporcionando una red de seguridad o un colchón muy necesario para los adultos jóvenes de bajos ingresos, muchos de ellos criados en familias de color.
“Cuando se toma el hogar blanco al azar de la mitad de la distribución, tienen 10 veces la riqueza del hogar negro del medio”, dijo Zewde. "Entonces, el 50% de los hogares negros en los Estados Unidos tienen menos de $ 17,000".
Quizás en ninguna parte de los Estados Unidos la brecha de oportunidades entre los estadounidenses blancos y negros es más marcada que en Wisconsin. De hecho, Erica Nelson de Carrera hacia la equidad dijo que el informe de su organización de 2019 encontró que a medida que la pobreza entre los niños negros disminuyó en todo el país en 2017 y 2018, la tasa entre los niños negros en Wisconsin aumentó un 6%.
Zewde estudió el impacto de un programa de bonos para bebés en el crecimiento de la riqueza del estadounidense promedio y la reducción de la brecha de riqueza racial. Ella la investigación observó a los niños nacidos a fines de la década de 1980 y principios de la de 90 y proyectó lo que recibirían en la edad adulta con un programa de este tipo. La cantidad que se asignaba a cada uno dependía de la riqueza familiar, y los niños de familias más ricas recibían menos que los de familias de bajos ingresos.
Cuando se implementó durante un período hipotético, los resultados demostraron ser notables. Todos los grupos de ingresos experimentaron un aumento en el patrimonio neto, encontró Zewde, casi cerrando la brecha de riqueza racial entre los adultos jóvenes.
Zewde calculó que sin el programa de bonos para bebés, la riqueza media entre los adultos jóvenes blancos es aproximadamente 16 veces mayor que la de los jóvenes afroamericanos: 46,000 dólares frente a 2,900 dólares. Bajo ese programa, los adultos jóvenes blancos tendrían una riqueza promedio de $ 79,159 y los residentes afroamericanos tendrían $ 57,845.
Y los beneficios van más allá del poder adquisitivo, dijo Zewde.
"La riqueza ... reduce la mortalidad, reduce las disparidades raciales en salud y también confiere una especie de posición en su comunidad", dijo Zewde, incluida la capacidad de iniciar un negocio y ejercer influencia política.
Los programas de bienestar no son suficientes
Tradicionalmente, la conversación sobre el cierre de la brecha de riqueza racial en los Estados Unidos giraba en torno a la expansión de los programas de asistencia social existentes. Pero, en un publico hablar Al evaluar el bienestar económico de los negros en 2020, William A. Darity, profesor de políticas públicas, estudios afroamericanos y economía de la Universidad de Duke, dijo que tales beneficios no abordan la abrumadora falta de riqueza de los negros cuando se comparan con la de los estadounidenses blancos.
Por ejemplo, el histórico GI Bill, aprobado a raíz de la Segunda Guerra Mundial, se estructuró de una manera que impidió sistemáticamente a muchos veteranos negros acceder a las hipotecas y los beneficios de educación superior que brindaba la legislación. Darity argumentó que los programas de seguridad social existentes hacen poco para revertir la exclusión sistemática de los programas de beneficios del gobierno que anteriormente enfrentaban los ciudadanos afroamericanos.
"Los (programas de bienestar) se estructuraron para excluir a los negros de sus beneficios", dijo Darity. “Los negros no obtuvieron pleno acceso a la red de seguridad social de la nación hasta 1965, tres décadas después. Tampoco ha sido cierto que la mayoría de los beneficiarios de los beneficios federales sean negros ”.
La estructura existente tampoco está diseñada para aumentar la riqueza de los destinatarios, sino más bien para ayudar a satisfacer las necesidades básicas de supervivencia, dijo.
Zewde describió la riqueza como un "stock" que se invierte o se reserva para emergencias. Dijo que cerrar la brecha de riqueza entre los residentes afroamericanos y los estadounidenses blancos es solo una parte de un enfoque que también debería incluir esfuerzos como aumentar los salarios.
Bonos de bebé de Booker
En los últimos años, ha crecido el impulso detrás del concepto de un programa de bonos para bebés.
En 2018, Booker presentó el Ley de cuentas de oportunidad estadounidense proporcionar a cada niño nacido en los Estados Unidos una cuenta sembrada con $ 1,000, cuyo valor aumentaría hasta que el niño cumpla 18 años. El pago del programa oscilaría entre $ 5,500 y $ 37,000 dependiendo del ingreso familiar del niño, y los que provienen de familias de ingresos más bajos recibirán más dinero cada año. La propuesta de Booker fue copatrocinada por 22 miembros del Congreso, incluido el senador demócrata de Wisconsin. Tammy Baldwin.
Esta propuesta no es exclusiva de Estados Unidos.
En el Reino Unido, el Parlamento implementó una Fondo Fiduciario para Niños programa en 2005 que proporcionó a cada niño nacido en el Reino Unido una cuenta de ahorros con una base de $ 348 y $ 348 adicionales para los niños que viven por debajo del umbral de la pobreza.
Los padres, parientes y amigos podían contribuir hasta $ 1,672 al año hasta que el propietario de la cuenta cumpliera 18 años. El programa, en promedio, estaba configurado para proporcionar al destinatario promedio un pago de $ 13,239 en 2020. Se eliminó y desmanteló en 2010 en una época de austeridad nacional. Sin embargo, los retrocesos no impidieron por completo que aquellos que ya habían abierto cuentas pudieran acceder a su efectivo y algunos de los primeros afiliados al Fondo Fiduciario para Niños comenzaron a recibir su dinero el año pasado.
La Ley de Cuentas de Oportunidades Estadounidenses otorga acceso a todos los fondos disponibles en el cumpleaños número 18 del destinatario, pero establece explícitamente que el dinero solo se puede usar para unos pocos propósitos aprobados, incluida la matrícula universitaria, la propiedad de una vivienda y la jubilación.
Zewde advierte contra la limitación de cómo se debe usar el dinero, diciendo que podría ser necesario para cubrir gastos de emergencia o necesidades diarias de supervivencia.
“Tal vez ellos (los beneficiarios de bonos para bebés) solo necesitan un lugar para vivir, y tal vez necesitan usar ese dinero para comprar sus necesidades básicas y eso acaba previniendo cualquier trauma que hubiera resultado de su falta de acceso”, dijo Zewde. “¿Qué pasa si una persona necesita un trasplante de riñón o va a morir? Tal vez haya algo entre las restricciones y el acceso total que podría suceder ".
Greengrass dijo que un programa de bonos para bebés por sí solo no es suficiente para reducir la brecha de riqueza racial, ya que la riqueza se ha acumulado durante generaciones. “Les ayuda a conseguir un trampolín. Yo diría que es un trampolín. Eso es realmente todo lo que hay que hacer ”, dijo.
Planificando su próximo movimiento, Greengrass está cursando una maestría en administración de empresas y expandiendo su negocio de restaurantes mientras tiene algo grande en su mente: encontrar una manera de retribuir a la Nación Ho-Chunk que tanto ha hecho por él.
No está listo para compartir ese plan, pero "Si eso funciona, creo que la nación, así como las comunidades que nos rodean, verán un gran aumento en el bienestar".
Esta historia fue producida como parte de una clase de reportajes de investigación en la Escuela de Periodismo y Comunicación de Masas de la Universidad de Wisconsin-Madison bajo la dirección de Dee J. Hall, editor en jefe de Wisconsin Watch. La organización sin fines de lucro Wisconsin Watch (www.WisconsinWatch.org) colabora con WPR, Wisconsin PBS, otros medios de comunicación y la Escuela de Periodismo y Comunicación de Masas de UW-Madison. Todos los trabajos creados, publicados, publicados o difundidos por Wisconsin Watch no reflejan necesariamente los puntos de vista u opiniones de UW-Madison o cualquiera de sus afiliados.
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