Cuando Clint Myrick se graduó de la Universidad de Wisconsin-Milwaukee en 2010, se fue con dos papeles importantes: un diploma de licenciatura en educación musical y una asombrosa factura de préstamo estudiantil.
El nativo de Milwaukee fue uno de los primeros en su familia en asistir a la universidad, y Myrick dijo que ingresó con poco conocimiento sobre cómo pagarla.
“Estaba totalmente desprevenido”, dijo Myrick. “No sabía cuánto costaba… tuve que resolver todo por mi cuenta”.
Myrick tuvo varios trabajos durante la universidad para ayudar a pagar las cuentas, desde trabajar en una floristería hasta manejar una caja registradora en la unión de estudiantes de UW-Milwaukee. Ganaba alrededor de $6 por hora y los préstamos estudiantiles le permitían pagar la escuela.
Más de una década después, la deuda de préstamos estudiantiles de Myrick solo se ha disparado, incluso después de años de pagos. En 2015 consolidó préstamos por valor de $118,473, pero los intereses han llevado la deuda a $152,039, el nivel más alto que jamás haya tenido. El esposo y padre de tres tiene múltiples trabajos para pagar la deuda. Pasa de 20 a 30 horas adicionales a la semana como conductor de Uber fuera de su trabajo de tiempo completo en un banco y deberes como presidente del capítulo de Milwaukee de la fraternidad negra a la que perteneció en la universidad, Alpha Phi Alpha.
Myrick no está solo en esta lucha. En Wisconsin, sobre 710,000 personas deben un estimado de $ 24.4 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles federales, con una deuda media de $ 17,323, según el grupo de trabajo 2020 del gobernador Tony Evers sobre la deuda de préstamos estudiantiles. A nivel nacional, el costo de los niveles paralizantes de la deuda estudiantil en decenas de millones de estadounidenses ha provocado algunos pedidos de condonación de préstamos de gran alcance.
Esa carga pesa sobre los estudiantes de manera desigual. De acuerdo a EducationData.org, Los graduados universitarios negros y afroamericanos deben en promedio alrededor de $25,000 más en deuda de préstamos estudiantiles que sus contrapartes blancos. El mismo informe también encontró que cuatro años después de graduarse, el 48 % de los estudiantes negros deben alrededor de un 12.5 % más de lo que pidieron prestado originalmente.
Tales disparidades son particularmente marcadas en el área de Milwaukee, según un Informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York de 2019. En los códigos postales de mayoría-minoría en Milwaukee, Waukesha y West Allis, el 23% de la población tiene deudas de préstamos estudiantiles, en comparación con el 19% de los códigos postales de mayoría blanca. La diferencia real viene en la proporción de esos préstamos que están en mora. En los códigos postales donde la mayoría de los residentes son personas de color, el 21 % de los préstamos están en mora, en comparación con solo el 6 % en las áreas de mayoría blanca.
El grupo de trabajo de Evers recomendó que Wisconsin tome varias medidas para aliviar la carga de la deuda estudiantil, incluida la expansión de la educación financiera para estudiantes K-12; aumentar la ayuda financiera basada en la necesidad; condonación de préstamos para graduados que ingresan a ciertas profesiones; créditos fiscales estatales; y un mecanismo para refinanciar la deuda estudiantil a tasas de interés más bajas.
Concluyó que “encontrar soluciones para abordar la inequidad racial y étnica en la deuda estudiantil es un aspecto crítico para encontrar soluciones para los prestatarios de préstamos estudiantiles de Wisconsin”.
Estos son algunos recursos para administrar la deuda de préstamos estudiantiles
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene un gama de recursos sobre la deuda estudiantil, incluyendo una línea del IRS para ayudar a los posibles prestatarios a comparar costos y opciones de ayuda financiera. Un ombudsman de préstamos estudiantiles de CFPB maneja disputas con prestamistas estudiantiles privados o con aquellos que administran o cobran todo tipo de préstamos estudiantiles. Usted puede presentar una queja en línea.
Un ombudsman de préstamos estudiantiles del Departamento de Educación de EE. UU. se ocupa de las disputas sobre la ayuda federal para estudiantes. Puede enviar información sobre sus problemas en línea o llame al 877-557-2575.
Disparidades profundas en Milwaukee
Una variedad de estudios han nombrado a Milwaukee la nación área metropolitana con mayor segregación racial, hogar de una desigualdad estructural que dificulta que los residentes negros mejoren su nivel de vida en comparación con los residentes blancos. Un 2020 Informe del Centro para el Desarrollo Económico de la UW-Milwaukee comparó la comunidad negra de Milwaukee con las de las 50 ciudades metropolitanas más grandes del país. El informe encontró que a los residentes negros de Milwaukee les fue entre los peores a nivel nacional en cuanto a ingresos y movilidad económica, con muchas “condiciones similares a castas” duraderas forjadas por una variedad de políticas y prácticas discriminatorias en el gobierno y el sector privado.
El estudio identificó un gran abismo entre los jóvenes negros y blancos en cuanto a ingresos y potencial de ingresos futuros, y descubrió que, durante cuatro décadas, Milwaukee estaba a la zaga de todas las áreas metropolitanas menos tres principales en movilidad ascendente para los jóvenes negros. Durante ese mismo tiempo, Milwaukee vio la 18ª mejor movilidad ascendente para los jóvenes blancos.
Myrick dijo que estas estadísticas muestran cómo el racismo inhibe el bienestar general de los negros.
“La base de esto es el racismo. El racismo es la fuerza impulsora de las disparidades entre los negros y los blancos”, dijo Myrick. “No estamos recibiendo la misma educación, los mismos recursos o las mismas instalaciones”.
Se ve a Clint Myrick durante su tiempo como estudiante universitario en la Universidad de Wisconsin-Milwaukee. Él dice que la deuda de préstamos estudiantiles que acumuló mientras asistía a la universidad ha seguido teniendo un efecto dominó a lo largo de su vida adulta, lo que dificulta la financiación de un automóvil, la compra de bienes raíces y requiere que tenga múltiples trabajos. (Cortesía de Clint Myrick)
durante una marcha debate en línea para Intelligence Squared US sobre la condonación de préstamos estudiantiles, Ashley Harrington, del Centro de Préstamos Responsables, dijo que muchos estudiantes negros están severamente agobiados por esta deuda de préstamo. La organización sin fines de lucro trabaja para proteger la propiedad de la vivienda y el patrimonio familiar al oponerse a las prácticas financieras abusivas.
“(La deuda estudiantil) pesa de manera desproporcionada sobre los prestatarios de color, los prestatarios negros en particular, que tienen más probabilidades de pedir prestado, pedir prestado más y tener dificultades para pagar”, dijo Harrington, director de defensa federal del grupo. “Ese es el resultado directo de siglos de políticas y prácticas racialmente excluyentes que continúan hasta el día de hoy”.
En el alma mater de Myrick, UW-Milwaukee, muchos estudiantes están acumulando deudas paralizantes con los prestamistas.
El 2020 edición del Sistema Integrado de Datos de Educación Postsecundaria (IPEDS) encontró que el porcentaje de estudiantes de UW-Milwaukee que obtuvieron préstamos estudiantiles en el año escolar 2018-19 fue 7 puntos porcentuales más alto que la mediana de un grupo de comparación de instituciones similares. Además, los estudiantes de UW-Milwaukee en el mismo año obtuvieron un promedio de $7,499 al año en préstamos estudiantiles, aproximadamente $1,000 más que la cantidad media.
Myrick dijo que entiende por qué tantos estudiantes solicitan préstamos sin necesariamente saber cómo devolverlos.
“Te venden el sueño. '¡Simplemente tome los préstamos y obtendrá un trabajo en el que podrá pagar esas cosas!' Realmente lo crees”, dijo Myrick.
Más deuda, más impagos
La deuda de préstamos en UW-Milwaukee también afecta de manera desproporcionada a los estudiantes negros de otras maneras.
A nivel nacional, el 45.9% de los estudiantes negros se gradúan con una licenciatura dentro de los seis años, según EducationData.org. Pero en UW-Milwaukee, solo el 25% de los estudiantes negros y afroamericanos de UW-Milwaukee logran esto, según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas. Eso es aproximadamente la mitad de la tasa de graduación de los estudiantes blancos de UW-Milwaukee y la más baja entre todos los grupos raciales y étnicos en la universidad.
Esa disparidad se debe, al menos en parte, a que los estudiantes tienen que abandonar la escuela por razones financieras, dijo Victoria Pryor, gerente del programa de servicios estudiantiles del Centro Cultural para Estudiantes Negros de UW-Milwaukee. Pryor dijo que muchos estudiantes negros enfrentan un dilema preocupante: obtener más préstamos estudiantiles o dejar la escuela.
“He visto a varios estudiantes que han tenido que abandonar los estudios porque es posible que no hayan tenido ese último poco de dinero para la matrícula o porque hayan atravesado tiempos difíciles”, dijo Pryor. “Pueden obtener su título, pero aún tienen $40,000 a $50,000 en préstamos estudiantiles para pagar. Eso es lo peor: tener tanto dinero para pagar y aún no tener ese título”.
Los estudiantes negros están asumiendo riesgos financieros particularmente grandes cuando asisten a la educación superior, dijo Fenaba Addo de UW-Madison en un informe del 2018 para el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.
“(Los estudiantes negros) tienden a depender más de los préstamos estudiantiles que los blancos, tienen una carga de deuda más alta, expresan más preocupación por la asequibilidad de los pagos de los préstamos y tienen más probabilidades de incumplir”, dijo Addo, miembro de la facultad del Instituto de Investigación de la universidad. sobre la pobreza.
Ayuda financiera escasa
Para evitar la posibilidad de acumular más deudas de préstamos, muchos estudiantes de UW-Milwaukee recurren a la oficina de ayuda financiera de la universidad.
Sin embargo, la universidad va a la zaga de instituciones similares en lo que respecta a la ayuda financiera. Los mismos IPEDS 2020 reporte encontró que el 58 % de los estudiantes de UW-Milwaukee recibieron subvenciones en el año escolar 2018-19, muy por debajo de la mediana del grupo de comparación del 84 %. UW-Milwaukee ese año ofreció a los estudiantes aproximadamente la mitad de la ayuda que proporcionaron las universidades de comparación.
El aumento de la ayuda financiera podría combatir las disparidades en los préstamos, pero Tim Opgenorth, director de ayuda financiera de UW-Milwaukee, dijo que la universidad carece de fondos para cubrir la necesidad.
“(Los datos del IPEDS) no me sorprenden. Tenemos una cantidad muy pequeña de ayuda institucional basada en la necesidad que podemos brindar a los estudiantes”, dijo Opgenorth. “El campus es consciente de que tienen mucho camino por recorrer y han estado tratando de recaudar dinero para abordarlo”.
Pryor y los coordinadores de éxito estudiantil multicultural en UW-Milwaukee's Centro Cultural de Estudiantes Negros tiene como objetivo abordar esta brecha a través de recursos académicos, profesionales y personales y ayudar a los estudiantes negros a buscar ayuda financiera.
“Lo único que siempre les predico es que quiero que se vayan de aquí con la menor deuda posible”, dijo Pryor.
Pryor, exalumna de UW-Milwaukee en 1988, dijo que trabajar para ayudar a cubrir los costos universitarios era menos común cuando estaba en la escuela que hoy.
“Miro a estos estudiantes hoy. Llegan con tantos desafíos y obstáculos”, dijo Pryor. “… Queremos asegurarnos de que proporcionamos un espacio y tenemos recursos para asegurarnos de que esos estudiantes estén equipados con esas herramientas para tener éxito”.
Pryor dijo que ella y otros miembros del Centro Cultural de Estudiantes Negros esperan comenzar trabajando con la universidad para establecer un fondo de subvenciones de emergencia para estudiantes.
“Creo que si pudiéramos obtener más dinero para becas para nuestros estudiantes, eso realmente podría cerrar la brecha (racial)”, dijo Pryor. “Creo que nuestros estudiantes podrían tener más éxito y no tendrían que trabajar en dos o tres trabajos. Podrían concentrarse más en sus estudios y es posible que no tengan que abandonarlos”.
Pryor dijo que el personal del Centro Cultural para Estudiantes Negros de la UWM también se está acercando más a los nuevos estudiantes, para generar confianza y relaciones antes del comienzo del semestre. “Si los estudiantes tienen una relación establecida y conocen antes a los miembros del personal, eso podría aliviar algunos de esos desafíos y obstáculos”, dijo.
'Cambiaría todo'
La conversación nacional sobre abordar la deuda de préstamos estudiantiles se está haciendo más fuerte desde que el presidente Joe Biden asumió el cargo. El plan de Biden de perdonar hasta $10,000 en deuda de préstamos estudiantiles por persona incluso provocó una pregunta en la CNN de febrero. Cabildo Presidencial en el Teatro Pabst de Milwaukee. Algunos en el Partido Demócrata dicen que el plan de Biden es demasiado modesto.
El líder de la mayoría del Senado, Chuck Schumer, y la senadora Elizabeth Warren se encuentran entre los presionando por $ 50,000 en condonación de préstamos para los 43 millones de estadounidenses que en conjunto deben más de $1.5 billones.
En febrero comunicado de prensa de Warren, Schumer dijo que cancelar más deuda de préstamos estudiantiles podría abordar las disparidades de deuda e incluso comenzar a corregir la brecha de riqueza racial nacional.
Los líderes del Partido Demócrata también esperan que la administración de Biden selección de Richard Cordray como director de operaciones de la Ayuda Federal para Estudiantes aumenta las oportunidades de excusar más deudas de préstamos estudiantiles en todo el país. en un ambientalWarren dijo que cree que Cordray, exdirectora de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, puede beneficiar enormemente a los prestatarios que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles.
“Rich Cordray ha pasado años luchando en nombre de las familias estadounidenses... Estoy muy contento de que podrá aplicar su valentía y experiencia para proteger a los prestatarios de préstamos estudiantiles y traer la tan necesaria responsabilidad al programa federal de préstamos estudiantiles”, dijo Warren.
Pero algunos están criticando este impulso para eliminar la deuda en todos los ámbitos, preocupados de que le daría un respiro a las personas equivocadas. durante el reciente debate en líneaEl editor general de Reason, Nick Gillespie, dijo que perdonar la deuda de préstamos estudiantiles para todos les daría a las familias ricas una ayuda que no necesitan.
“No hay ninguna razón en la tierra verde de Dios por la que las personas ricas no deban pagar sus gastos. Cuando piden préstamos o sus hijos piden préstamos, deben devolverlos”, dijo Gillespie.
El becario de Brookings Institution, Adam Looney, argumenta que “incluso las propuestas modestas de condonación de préstamos estudiantiles son asombrosamente caras y… superarían el gasto acumulado en muchos de los principales programas antipobreza de la nación durante las últimas décadas”. Looney propone más enfoques específicos para cerrar la brecha de riqueza.
Pero Harrington, del Centro de Préstamos Responsables, dijo que cancelar todas las deudas de préstamos estudiantiles podría ser una forma efectiva de abordar las brechas raciales en la deuda y la riqueza.
“La cancelación de la deuda es absolutamente una forma de comenzar a abordar las desigualdades raciales. Si cancela la deuda y afecta desproporcionadamente a las personas negras y morenas, ahora tienen la capacidad de hacer otras cosas”, dijo Harrington. “Literalmente moverá a muchas familias a una riqueza positiva desde una riqueza negativa. Eso no es nada. Eso es poderoso”.
Sin alivio aún a la vista, Myrick continúa reduciendo su deuda de préstamo de seis cifras, lo que continúa cobrando un alto precio. La deuda impidió que su familia calificara para la tasa más baja de un préstamo hipotecario y ha estancado los planes para comenzar a invertir en bienes raíces.
Myrick dijo que cancelar toda la deuda estudiantil transformaría la vida de su familia y ayudaría a abordar las profundas disparidades raciales en Milwaukee y a nivel nacional.
“Algunas personas ni siquiera tendrían deudas si las eliminas. Soy uno de ellos”, dijo. “No tendría que tener un segundo trabajo si los limpiaran. Tendría más tiempo con la familia. Limpiar los préstamos estudiantiles en todos los ámbitos para los negros... cambiaría todo”.
Esta historia fue producida como parte de una clase de periodismo de investigación en la Escuela de Periodismo y Comunicación Masiva de la Universidad de Wisconsin-Madison bajo la dirección de Dee J. Hall, editor gerente de Wisconsin Watch, quien contribuyó a esta historia. La organización sin fines de lucro Wisconsin Watch (www.WisconsinWatch.org) colabora con WPR, PBS Wisconsin, otros medios de comunicación y la Escuela de Periodismo y Comunicación de Masas de UW-Madison. Todos los trabajos creados, publicados, publicados o difundidos por Wisconsin Watch no reflejan necesariamente los puntos de vista u opiniones de UW-Madison o cualquiera de sus afiliadas.
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